Crédit auto, leasing, LLD, LOA et abonnement voiture, comment s’y retrouver et faire le bon choix ?

On fait le point en détail sur chaque solution, ses avantages et ses inconvénients, sans tabou et en toute transparence.


Vous êtes prêt ? C’est parti



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Il est de plus en plus difficile de s’y retrouver dans le monde merveilleux du financement automobile. Certains diront que l’augmentation du nombre de solutions permet de proposer des offres toujours plus adaptées aux clients. D’autres, a contrario, mettront en évidence que cette multitude de financements disponibles entraine une confusion dans la tête des futurs conducteurs et ne permet pas, in fine, de faire le meilleur choix en fonction de ses besoins.


Comme il est souvent le cas, il est difficile de trancher dans un sens plutôt que dans l’autre. C’est pourquoi nous avons décidé de faire le point sur chaque mode de financement et de répertorier les avantages et les inconvénients afin de vous accompagner dans votre décision.



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Le crédit automobile


Un Crédit auto est un crédit à la consommation affecté à l’achat d’un véhicule. Ainsi, la voiture est achetée par une banque ou un organisme de crédit et vous remboursez tous les mois une partie du crédit.


Généralement, les remboursements sont étalés entre 12 et 84 mois.


Le montant des taux dépend principalement de 2 critères (comme pour un crédit immobilier) : D’une part, le montant total à rembourser et d’autre part la durée de l’emprunt.

Généralement, les taux sont entre 0,5% et 2% si la durée de remboursement est inférieure à 12 mois. Au-delà du 12 mois, le taux sera plutôt compris entre 2% et 5%. Bien entendu, ces chiffres ne sont que des ordres de grandeur et ne sont pas à prendre pour des vérités absolues mais ils permettent de comprendre globalement le mode de fonctionnement.


A ce taux qui est également appelé taux nominal, il faut rajouter des frais de dossier, des frais de garanties et d’assurances. C’est ce taux avec les frais annexes qu’il faut prendre en compte et qui s’appelle TAEG ou TEG, Taux Annuel Effectif Global.


Exemple


Pour une voiture à 12 000 €.

Le client souhaite rembourser sur 48 mois.

L’organisme de crédit lui propose un TAEG fixe de 2,80%,

Le client va donc payer tous les mois 264,35 € soit sur 48 mois, 12 688,80€

Le coût total du crédit sera donc de 688,80 €.


Avantages

  • Vous êtes propriétaire du véhicule à la fin du remboursement du crédit.

Inconvénients

  • Le crédit auto est peu flexible.

  • Le taux appliqué est important.

  • Il s’applique sur le montant global du véhicule, il ne prend donc pas en compte la future valeur de revente.

  • Un acompte est généralement demandé pour diminuer le montant du crédit (entre 2 000€ et 10 000€).

  • La procédure est compliquée et demande beaucoup de documents.


Le saviez-vous ? Pour l’octroi d’un crédit auto, la durée du prêt doit être inférieure à la durée de vie « estimée » du véhicule.



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Le Leasing


Ah ce fameux terme générique qui est employé à tort et à travers !

Commençons immédiatement par la définition, cela permettra d’y voir plus clair et d’éviter toutes confusions par la suite.


« Le leasing est un type de crédit à la consommation qui permet au conducteur la jouissance d’un bien en contrepartie du paiement des mensualités. »


Ainsi, le leasing, comme la Location avec Option d’Achat (LOA) ou encore le crédit-bail, sont des types de crédit à la consommation.


Rassurez-vous, cela ne vient pas de nous mais du site du ministère de l’économie https://www.economie.gouv.fr/particuliers/location-lachat-voiture-leasing et à la définition du Larousse.

A noter que nous ne parlerons pas ici du crédit-bail car il est réservé aux entreprises mais c’est l’équivalent de la LOA pour les particuliers.


Le leasing est, bien souvent, assimilé à la Location avec Option d’Achat, nous allons donc détailler le fonctionnement de cette solution.


Location avec Option d’Achat


Comment cela fonctionne ?


Le conducteur sélectionne le véhicule qu’il souhaite avec la durée de location ainsi que le nombre de kilomètres qu’il pense parcourir pendant la durée du contrat.

Après avoir fait son choix, il doit envoyer tout un tas de document à l’organisme de financement qui achète la voiture auprès d’un professionnel de l’automobile (constructeur, concessionnaire, etc.). La LOA étant considéré comme un crédit à la consommation, c’est un cadre règlementaire similaire qui régit ces 2 solutions.


La banque étudie donc de façon approfondie le dossier (situation personnelle et professionnelle) notamment en calculant le taux d’endettement afin de s’assurer de la solvabilité financière du futur client locataire.

Dès acceptation du service financier de la banque, le client peut signer son contrat puis attendre la livraison de son véhicule.

La durée des contrats est généralement entre 24 et 72 mois.


Avantages

  • Vous connaissez le prix auquel vous allez pouvoir racheter le véhicule en fin de contrat.


Inconvénients

  • Des loyers plus chers qu’en location longue durée

  • Un apport de plusieurs milliers d’euros est généralement exigé

  • 75% des clients ne rachètent pas la voiture. Et oui, pourquoi racheter un véhicule qui est déjà ancien, qui n’est plus sous garantie et qui va devoir être emmené au garage plus fréquemment ?

  • Des contrats plus rigides pour modifier la durée et le kilométrage.

  • Des prestations moins nombreuses (assurance, véhicule de remplacement, etc.)



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Location longue durée


Qu’est-ce que c’est ?


C’est une location généralement comprise entre 12 et 72 mois qui vous permet de bénéficier d’une voiture le temps que vous le souhaitez. Ainsi dès le début du contrat, vous savez tous les mois le montant que vous allez payer.


La location longue durée ou LLD est aujourd’hui la solution préférée des entreprises car plus de 80% d’entre elles l’utilisent pour leur véhicule de fonction. Pour les particuliers, c’est une solution qui se développe fortement depuis quelques années car elle bénéficie de nombreux avantages.


Vous choisissez la durée de location (généralement 36 mois) ainsi que le nombre de kilomètres que vous allez faire puis vous payez tous les mois les mensualités correspondantes.


A la fin du contrat, vous rendez la voiture et le contrat de location est terminé.


Avantages

  • Economique : les loyers sont moins chers qu’en LOA car ce sont les gros acteurs automobiles qui définissent la valeur estimée de revente à la fin du contrat. De plus, ils bénéficient de remises importantes sur les prix des véhicules.

  • Maintenance incluse. Il est souvent très facile en cas de panne de trouver un garage partenaire pour faire réparer sa voiture sans débourser aucun frais.


Inconvénients

  • Un apport de plusieurs milliers d’euros est généralement exigé

  • Une flexibilité des contrats limitée

  • Des prestations (assurance, pneus, etc.) souvent onéreuses

  • Des contrats encore peu adaptés pour les particuliers mais plus pour les entreprises



L’abonnement voiture par icaros


Qu’est-ce que c’est ?


L’abonnement voiture c’est la solution la plus adaptée pour les particuliers afin d’obtenir une voiture.

A l’instar d’un Netflix ou d’un Spotify, l’idée est de pouvoir mettre à disposition facilement et rapidement une voiture en bas de chez vous.

Etant donnée qu’une voiture n’est pas un logiciel ou une ligne de code à mettre en place, il faut tout de même prendre en compte un délai un peu plus important pour livrer la solution!


L’abonnement voiture bénéficie du même cadre règlementaire qu’une location classique ainsi la notion de crédit est écartée.


Notre volonté est de proposer une solution simple, flexible et transparent afin que vous puissiez conduire en toute tranquillité.


Comment cela fonctionne ?


Vous sélectionnez la voiture qui vous plait. Que vous souhaitiez un abonnement Mercedes ou un abonnement Peugeot, nous trouverons toujours une solution parmi notre stock de plus de 1000 véhicules.


Vous choisissez la durée entre 3 et 48 mois, c’est ce que nous appelons des abonnements voitures flexibles.


Vous estimez le nombre de kilomètres que vous allez faire pendant la durée du contrat parmi nos différents packs : 800 kms / Mois, 1200 Kms / Mois, 1600 Kms / Mois et 2500 Kms / Mois.


Ensuite, il suffit de nous envoyer quelques documents pour que nous puissions effectuer une analyse afin de s’assurer que votre budget voiture correspond à vos revenus.


Une fois que votre dossier est validé, il ne vous reste plus qu’à signer définitivement votre abonnement voiture et vous préparer à la recevoir.


Voici les avantages et les inconvénients que nous avons listé de cette solution.


Inconvénients


  • Les prix évoluent en fonction de la durée et du kilométrage : Plus votre abonnement voiture est long et moins vous parcourez de kilomètres => plus votre loyer mensuel est faible.

  • La livraison à domicile n’est pas gratuite. Avec le développement de ces services pour nos besoins quotidiens, nous avons parfois la mauvaise impression que la livraison peut (doit ?) être gratuite. C’est tout simplement impossible. Elle peut au mieux être inclus dans le prix mais il faudra toujours payer la logistique et le transporteur d’une façon ou d’une autre.


Avantages


  • Tranquillité et sérénité : l’abonnement voiture avec icaros, c’est la garantie d’avoir des offres tout inclus

  • Transparence : Pas d’apport demandé en début de contrat

  • Economique : Nous proposons des véhicules neufs mais aussi des véhicules d’occasion grâce à nos partenaires présents dans toute la France. Ainsi, nous référençons, négocions et construisons pour vous les meilleures offres du marché !

  • Flexibilité et simplicité : Vous souhaitez un abonnement Renault pour 6 mois ou un abonnement Audi sur 24 mois ? Vous voulez un contrat adapté à vos envies ? C’est maintenant possible avec icaros, rendez vous sur => www.icaros.fr


Nous espérons que ce récapitulatif sur les différentes solutions pour avoir votre future voiture pourra vous aider à choisir au mieux ce qui vous convient en fonction de vos besoins.

N’hésitez pas à nous envoyer un email à contact@icaros.fr si vous avez la moindre question, nous vous répondrons au plus vite.


L’équipe icaros


PS : Et si vous voulez voir nos offres, c’est ici => https://www.icaros.fr/nos-voitures



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